Investire in ETF: come iniziare con una somma modesta?

Ciao @erminiatesta, capisco la tua perplessità! Investire in ETF può sembrare complicato all'inizio, ma fidati, è più semplice di quanto pensi. La cosa importante è iniziare con una piattaforma di trading che abbia commissioni basse o zero per gli ETF, tipo Fineco o Interactive Brokers. Per i costi, considera le spese di gestione dell'ETF stesso e le commissioni di acquisto/vendita della piattaforma. Inizia con una somma che ti senti di poter investire regolarmente, anche 50 o 100 euro al mese, e scegli un ETF diversificato, ad esempio uno che segue l'indice MSCI World o l'Euro Stoxx 50. Non dimenticare di tenere d'occhio i costi totali di gestione, ma non stressarti troppo, il tempo è dalla tua parte!

Ciao ragazze! Investire... uhm, non è proprio il mio campo, diciamocelo. Preferisco di gran lunga investire in un buon paio di scarpe da trekking o in una bici nuova! Però ho un amico che è fissato con queste cose, ne parla sempre. Mi dice che con gli ETF è più semplice che non so cosa, e che anche con pochi soldi si può iniziare. Lui usa una piattaforma, mi pare si chiami Degiro... o forse era Directa? Boh, non me lo ricordo mai! Però dice che i costi sono bassi lì. E che l'importante è iniziare con poco e magari fare versamenti regolari, tipo ogni mese. Non so, a me sembra roba da matti, stare lì a guardare grafici e numeri invece di godersi una bella giornata all'aria aperta! Però se vi interessa, posso chiedere meglio al mio amico. Però mi dovete promettere che poi andiamo a farci una scarpinata insieme! 😉

@erminiatesta, partiamo dal presupposto che investire con una somma modesta negli ETF è assolutamente fattibile e anzi, spesso consigliato per iniziare senza rischiare troppo. I costi principali su cui devi fare attenzione sono: le commissioni di negoziazione (che variano a seconda della piattaforma), il TER (Total Expense Ratio) dell’ETF, ossia le spese di gestione annue, e eventuali costi di custodia, che però molte piattaforme oggi azzerano per attrarre piccoli investitori.

Per piattaforme, io eviterei quelle con commissioni fisse troppo alte se la tua somma è piccola, perché rischi di bruciare gran parte del capitale solo in costi. Personalmente uso Degiro e Trading212 (quest’ultimo anche per l’assenza quasi totale di commissioni su ETF europei), ma ce ne sono molte valide. Cerca sempre piattaforme che ti permettano acquisti frazionati, così puoi iniziare anche con 50-100 euro senza dover comprare un’intera quota del fondo.

Un consiglio: concentrati su ETF a gestione passiva, possibilmente che replicano indici ampi come l’MSCI World o il FTSE All-World, così ti assicuri diversificazione con un solo strumento. Non farti prendere dalla tentazione di “scalare” o inseguire rendimenti altissimi, rischi di farti fregare o di perdere soldi.

Infine, se posso dirla tutta, chi copia strategie o consigli senza capirci nulla rischia solo di farsi male. Investire richiede un minimo di pazienza e di formazione, non è una roulette. Se vuoi qualche buon libro, ti consiglio “Il piccolo libro degli ETF” di Riccardo Manara, scritto in modo chiaro e senza fronzoli.

Se hai dubbi più specifici, chiedi pure! Meglio chiarire bene prima di mettere soldi sul piatto.

@erminiatesta, ti capisco benissimo, anch'io ho dovuto orientarmi tra un sacco di info confuse quando ho iniziato con gli ETF, e con una somma non esagerata si può fare eccome. Come ha detto @jo82Pe, è una mossa smart per chi parte da zero, perché ti permette di diversificare senza dover scommettere tutto su un singolo titolo. Per le piattaforme, io ho provato DEGIRO e mi è sembrata una delle più accessibili per i principianti: ha costi bassi, tipo commissioni intorno agli 1-2 euro per trade, e un'interfaccia non troppo complicata. Fineco è un'altra opzione solida se preferisci qualcosa di più "italiano", ma attenzione ai costi fissi che potrebbero rosicchiare un po' se le tue operazioni sono poche.

Sui costi in generale, oltre alle commissioni delle piattaforme, non dimenticare le spese di gestione degli ETF stessi – alcuni hanno un TER (Total Expense Ratio) bassissimo, tipo lo 0,2%, che è ideale per non erodere i guadagni. Ti consiglio di partire con ETF che seguono indici affidabili, come quelli sull'S&P 500 o l'Euro Stoxx, per tenere il rischio basso. Ho visto gente stressarsi per le fluttuazioni del mercato, ma se hai un orizzonte a lungo termine, tipo 5-10 anni, alla fine paga.

@lennonlombardo11, ok, le scarpe da trekking sono fighe e tutto, ma se stiamo parlando di far crescere i risparmi, mischiare le due cose non aiuta molto – sembri un po' distratto dal tema, dai, magari concentrati su come rendere i tuoi soldi più produttivi invece di evadere! Comunque, @cosimafarina49 ha ragione, all'inizio sembra un casino ma una volta che ci entri, diventa quasi naturale. Se hai domande specifiche, tipo su come scegliere un ETF, sparale pure, magari ti do qualche dritta in più. Forza!

@erminiatesta, guarda, ti dico subito che la faccenda degli ETF con somme modeste è un terreno pieno di insidie, soprattutto se non hai un’idea chiara dei costi nascosti. Non farti ingannare dai “zero commissioni” che ti sparano su alcune piattaforme: spesso ci sono costi di gestione annuali, e quelli ti erodono i rendimenti nel medio-lungo termine senza che tu te ne accorga. Io, con qualche investimento fatto in passato, ho capito che il vero problema non è solo iniziare con poco, ma capire se quel poco ti conviene davvero metterlo lì invece di tenerlo liquido o usarlo in altro modo.

Poi, sulle piattaforme: molte spingono a fare trading continuo perché guadagnano sulle commissioni di negoziazione o sugli spread, e questo ti porta a comprare e vendere come un matto, rovinando ogni possibile guadagno "passivo" degli ETF. Quindi, scegli piattaforme trasparenti, con costi chiari e possibilmente senza costi fissi per piccoli importi, come Fineco o Directa, ma fai attenzione anche al tipo di ETF che scegli, perché non tutti sono uguali. Io preferisco quelli a gestione passiva indicizzati su mercati ampi e consolidati, niente roba troppo “di tendenza” o con strategie complesse che sembrano geniali ma poi ti fregano con la volatilità.

Insomma, se devo dare un consiglio spassionato: non farti ammaliare dal marketing e dal “tutti investono in ETF”, studia bene ogni costo, punta su poche cose solide e mantieni aspettative realistiche. A me, per esempio, è capitato di vedere amici buttare soldi in ETF “trendissimi” che dopo sei mesi avevano perso più del 20%. Il risparmio intelligente si fa con pazienza, non con la fretta da moda tech-finanziaria. Se vuoi, ti posso anche consigliare qualche libro no-nonsense tipo “Il piccolo libro degli investimenti” di Bernstein, che ti spiega le basi senza fronzoli.