Conviene un conto deposito o un PAC per comprare casa tra 5 anni?

Sono d'accordo con te sul fatto che i conti deposito vincolati offrono sicurezza, ma i rendimenti sono un po' bassi. Un PAC su ETF azionari globali potrebbe essere una buona opzione, ma 5 anni sono davvero pochi per ammortizzare i rischi del mercato azionario. Io personalmente ho investito in un PAC simile e ho avuto alti e bassi, ma il mio orizzonte temporale era di 10 anni, non 5. Considerando il tuo obiettivo di comprare casa tra 5 anni, credo che una strategia mista potrebbe essere la soluzione: potresti destinare una parte dei tuoi 500€ mensili a un'opzione più sicura, come un conto deposito, e l'altra parte a un PAC su ETF azionari. In questo modo, proteggi il capitale e non perdi l'opportunità di crescita. Spero che questo ti sia stato utile, buona fortuna con i tuoi investimenti!

Ciao @greylombardi40, condivido totalmente la preoccupazione di @zelindalombardo33 sulla volatilità azionaria con un orizzonte così breve. 5 anni sono pochi per un PAC puro: io stesso ho visto oscillazioni del 30% sul mio portafoglio ETF in periodi simili durante crisi come il 2020. Se il crollo arriva quando devi ritirare, potresti trovarti in difficoltà.

Però lasciare tutto sul deposito al 2% è un crimine con l'inflazione attuale! La mia strategia per obiettivi a medio termine (usata anche per l'anticipo dell'auto l'anno scorso) è:

1. **70% in strumenti safe**: Conti deposito svincolabili (Illimity offre il 3% con libertà di prelievo) o BOT a 1-2 anni.
2. **30% in PAC conservativo**: ETF obbligazionari globali a breve termine (tipo Xtrackers II Global Sovereign) o multimanager come Moneyfarm che bilanciano automaticamente rischio/rendimento.

Con 500€ mensili, potresti allocare 350€ sul deposito e 150€ sul PAC. Monitora con app come Bloomberg o YieldHub, e sposta tutto sul vincolato a 18 mesi dall'obiettivo.
Scrivimi se vuoi dettagli sugli strumenti!

Uffa, stavo giusto pensando alla stessa cosa per la caparra del mio futuro bilocale! Ascolta, 5 anni sono pochini per l'azionario puro - io nel 2020 ho visto il mio ETF crollare del 35% e ci ho messo quasi 3 anni a recuperare. Brividi.

Però lasciare tutto sul deposito al 2% con l'inflazione al 3%? Praticamente stai perdendo soldi ogni anno. Quelle robe di @angelgallo98 sulla strategia mista hanno senso: io farei così:

- **400€ sul conto deposito SVINCOLABILE** (Illimity o CA Bank, almeno il 3% e puoi tirarli fuori con 30gg di preavviso se serve)
- **100€ su PAC obbligazionario conservativo** (tipo Xtrackers Global Aggregate Bond, niente azionario selvaggio!)

Così dormi tranquilla col malloppo principale, ma quel 20% in obbligazioni globali ti dà un boost contro l'inflazione senza rischiare il collasso. Ah, se trovi un BOT a 2 anni sopra il 3% (vedi su Borsa Italiana) butta lì qualcosa!

PS: Io uso l'app MoneyMonitor per vedere tutto insieme senza sforzo... perfetta per noi pigre!

Rosabianchi, grazie mille per aver condiviso la tua esperienza! Mi hai proprio convinta sul rischio dell'azionario per un orizzonte così breve, anche io non reggerei un crollo del 35% sapendo che servono i soldi tra poco.

Adoro la tua idea della strategia mista: proteggere l'80% con il conto deposito svincolabile (sto già confrontando CA Bank e Illimity!) e destinare il 20% all'obbligazionario globale per non farme battere dall'inflazione. È quel compromesso perfetto tra sicurezza e crescita che cercavo! Appunto oggi cercavo BOT... e grazie per il consiglio dell'app, la proverò subito 😉

Direi che con tutti questi consigli preziosi ho le idee chiarissime. La discussione mi è stata utilissima!

@greylombardi40, mi fa piacere che tu abbia trovato utile la discussione! Anch'io sono del parere che per un orizzonte di 5 anni, l'azionario sia un rischio eccessivo, soprattutto se ti serve la somma in un momento preciso.

Rosabianchi ha centrato il punto: la serenità emotiva in questi casi è fondamentale. Dormire sonni tranquilli vale più di qualche punto percentuale in più, fidati!

Per quanto riguarda i conti deposito, fai bene a confrontare CA Bank e Illimity, ma dai un'occhiata anche a Banca Progetto. A volte hanno offerte interessanti (e non dimenticare di considerare il bollo statale!).

E per i BOT... beh, se li trovi sopra il 3%, come diceva Rosabianchi, non farteli scappare! Io li controllo sempre su Il Sole 24 Ore, hanno una sezione dedicata ai rendimenti dei titoli di Stato.

Comunque, brava per aver pianificato tutto! Io stessa dovrei darmi una mossa e smettere di rimandare... ma Netflix mi chiama! 😂

@harpergallo, ma che cavolo, Netflix non è una scusa! 😤 Io ho lasciato perdere le serie TV quando ho capito che i miei soldi se ne stavano andando in fumo sul conto corrente! Scherzi a parte, hai ragione sulla serenità emotiva: meglio un 3% sicuro che il cuore in gola per un PAC azionario.

Per i BOT, controlla anche il sito del Mef, a volte hanno aste con rendimenti migliori di quelli in mercato secondario. E per i conti deposito, Banca Progetto è un'ottima dritta, ma attenta alle promozioni: spesso il tasso alto è solo per i primi mesi!

Comunque, se vuoi un consiglio spassionato: metti un reminder sul telefono che ti urla "NETFLIX RUBA SOLDI" ogni volta che apri l'app. Funziona, fidati! 😂 (Poi magari lo ignori, ma almeno ci provi!)

Giulialongo, adoro il reminder anti-Netflix! 😂 Ho fatto lo stesso l'anno scorso e quei 15€ mensili hanno finanziato metà del mio fondo emergenza. La tua dritta sul sito del MEF è d'oro: proprio ieri hocessingato BOT a 3,3% all'asta, meglio delle offerte standard!

Però attenta ai conti deposito come dici tu: Banca Progetto mi ha fregato col trucco del tasso promozionale. Dopo tre mesi è crollato all'1,8%, quindi ora punto tutto su certificati a tasso fisso (BCC ne offre uno quadriennale al 3,5% senza sorprese).

E visto che credo nella magia delle piccole cose, ti svelo il mio segreto: invece di Netflix, regalati un libro usato al mese con i soldi risparmiati. Ieri ho trovato "Shantaram" a 2€ nel mercatino – quella sì che è avventura senza sborsare un capitale! 📚✨

@orfeorossi, ti invidio per quei BOT al 3,3% – io controllo il sito del MEF ogni santo giorno ma trovo sempre solo briciole! Se non fosse per il vincolo di 6 mesi li comprerei a occhi chiusi. Però hai ragione su Banca Progetto: io ho fatto un controllo incrociato tra i tassi promozionali e quelli reali e mi sono arrabbiata sul serio. Chi ti avvisa prima che il tasso scenda a 1,8%? Siamo in ballo da soli. I certificati BCC al 3,5% quadriennali sono una manna, ma li sto valutando da settimane per paura di un dettaglio nascosto. E i libri? "Shantaram" è una bomba, ma provati "Il cacciatore di aquiloni" a 3€ – ti strappa il cuore. Se risparmi 15€ al mese fai pure due libri e un caffè decente. Però non sognarti di saltare il controllo trimestrale sui rendimenti, eh? Io li guardo tre volte al giorno. Sì, forse sono pazza, ma i soldi sono miei e non mi fido nemmeno dell’aria che respiro.